Como hacer que su jubilacion sea su mejor etapa hasta ahora

¿Cuándo fue la última vez que pensó en la jubilación? No se trata de la jubilación en general, sino de SU jubilación: ¿qué va a hacer, cuánto tiempo podría durar y cuándo podría empezar? Aquí está la gran pregunta … ¿está financieramente preparado?

Considere lo siguiente: Cada día, alrededor de 10,000 personas celebran su cumpleaños número 651—el hito considerado durante mucho tiempo que marca el inicio de la jubilación. Pero con la esperanza de vida que aumenta con cada década, las jubilaciones se están redefiniendo. Ya no considerada como un tiempo para simplemente "dejar de trabajar", la jubilación puede ofrecer nuevas carreras, nuevas aventuras y nuevas aficiones.

Desde aficiones, pasando por los planes para viajar, hasta las "listas de cosas para hacer antes de morir", probablemente ha considerado lo que va a hacer durante la jubilación. Pero saber lo que quiere hacer no importa realmente si no ha ahorrado lo suficiente como para hacerlo. E incluso si sus ahorros parecen suficientes ahora, el hecho de garantizar que duren toda la jubilación requiere establecer prioridades y planificación.

PRIORIZAR

Comience por considerar sus prioridades financieras. Cuando más se cerca la jubilación, sus prioridades son propensas a cambiar, pero la mayoría de las personas que están por jubilarse comparten un objetivo común: alcanzar la paz mental. De hecho, un estudio de 2013 de Merrill Lynch2 descubrió que el 88 % de los jubilados o de los que están por jubilarse eligen la paz mental como su objetivo número uno. ¿Pero qué significa eso? Después de todo, la "paz mental" significa diferentes cosas para diferentes personas. Este estudio demostró que la paz interior es más probable de alcanzar para aquellos que pueden hacer malabares eficazmente con siete prioridades financieras comunes: las finanzas, la familia, la salud, el trabajo, el hogar, el ocio y la entrega.

Al considerar cómo va a pagar la jubilación,
pregúntese:

• ¿Quiero "envejecer tranquilo" estando en mi casa actual o quiero reducir el tamaño?
• ¿Cuál será mi calendario de ocio? ¿Tiene muchos cruceros lujosos o barbacoas en el jardín?
• ¿Quiero seguir trabajando cuando me jubile, ya sea a tiempo completo o a tiempo parcial?
• ¿Voy a seguir proporcionando ayuda financiera a los miembros de la familia?
• ¿Cuánto planeo darles a las organizaciones o a las causas que considero importantes?
• ¿Cuánto debo reservar para los gastos de atención médica?
• ¿Cómo es mi plan de ingresos de jubilación?

PLAN

Tener respuestas a estas preguntas lo ayudará a determinar cuánto puede necesitar para la jubilación. Recuerde: Al igual que su sueldo de trabajo, sus ingresos en la jubilación deben cubrir los gastos diarios previsibles, los gastos imprevistos y los gastos discrecionales. Mientras que algunos gastos pueden disminuir al jubilarse, por ejemplo, su hipoteca o los gastos de desplazamiento, es probable que otros suban. Y, si bien algunos gastos pueden ser controlados, otros, como las emergencias médicas, no se pueden.

¿Va a tener suficiente dinero para cubrir todas sus prioridades durante la jubilación? ¿Cómo planea reemplazar su cheque de trabajo después de haberse retirado? Sus ingresos de jubilación probablemente provendrán de varias fuentes, incluyendo los activos del plan de jubilación, los ingresos por inversiones, los ingresos obtenidos, las pensiones y el Seguro Social.

Si después de hacer un balance de sus ingresos, descubre que está quedando un poco corto, puede tomar algunas decisiones inteligentes ahora que puede aumentar sus posibilidades de tener más después:

1) Invertir para el crecimiento – Si bien puede estar tentado a mantenerse al margen de las acciones para reducir el riesgo, el crecimiento que las acciones pueden proporcionar es importante. Considere la posibilidad de conservar una mezcla de acciones, bonos, fondos mutuos y otros activos que se ajusten a su tolerancia al riesgo y al horizonte temporal de inversión.

Fuente: 2014 Merrill Lynch/Age Wave Study
“Trabajo durante la jubilación: Mitos y motivaciones"

2) Maximice sus cuentas de jubilación – Siempre que sea posible, aumente sus aportaciones de jubilación hasta el máximo permitido en sus planes 401(k), IRA y otros planes de jubilación. Además, si usted tiene 50 años o más, puede aportar aún más mediante aportaciones de puesta al día. Los límites de puesta al día del IRS para 2015 son:

• $24,000 para los planes 401(k)
• $6,500 para IRA

3) Reducir el importe de su deuda – Piense en acelerar los pagos de su hipoteca para que el préstamo esté cancelado antes de jubilarse. Además, trate de pagar todas las deudas de las tarjetas de crédito, sobre todo si son tarjetas con intereses altos.

4) Considere su línea temporal – Al decidir trabajar más tiempo, tendrá más tiempo para invertir en su 401(k) o IRA. Además, le ofrece a sus activos más tiempo para crecer potencialmente. Si posterga los beneficios del Seguro Social, su cheque mensual se incrementará. De hecho, si usted espera hasta los 70 años, recibirá un 76 % más cada mes.4

5) Piense en su localidad – ¿Vive en una zona cara con impuestos a la propiedad altos? Si es así, achicar su casa o mudarse a una zona menos cara puede liberar algo de sus ingresos.

Pensar en sus prioridades financieras con suficiente antelación a la jubilación lo ayudará a que la transición sea mucho más fácil. Después de todo, usted ha transitado su carrera planificando su jubilación. Usted quiere asegurarse de que está bien preparado para que aún sea su mejor capítulo.